61 termes financiers expliqués simplement, avec des exemples concrets et des conseils pratiques.
61 termes
Indicateur légal du coût total d'un crédit, exprimé en pourcentage annuel. Inclut intérêts, frais, assurance.
Ancien nom du TAEG, utilisé avant 2016 pour les crédits immobiliers. Remplacé par le TAEG pour harmonisation européenne.
Montant fixe remboursé chaque mois, composé d'une part de capital et d'une part d'intérêts.
Processus de remboursement progressif du capital emprunté sur la durée du crédit.
Montant exact qu'il vous reste à rembourser à un instant T.
Taux d'intérêt de base d'un crédit, avant prise en compte des frais et assurances.
Taux d'intérêt qui ne change pas pendant toute la durée du crédit.
Taux d'intérêt qui évolue périodiquement selon un indice de référence (Euribor).
Taux de référence interbancaire européen utilisé comme base pour les crédits à taux variable.
Pénalités financières dues à la banque en cas de remboursement du crédit avant son terme.
Option permettant de faire varier le montant de la mensualité à la hausse ou à la baisse selon l'évolution de votre situation.
Période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas (ou seulement les intérêts) le capital emprunté.
Prêt sans intérêts accordé par l'État pour l'achat d'une première résidence principale sous conditions de ressources.
Somme d'argent personnelle investie dans l'achat, qui réduit d'autant le montant emprunté.
Part du capital assuré par chaque co-emprunteur, exprimée en pourcentage. La somme des quotités doit être d'au moins 100%.
Assurance protégeant la banque et l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.
Couverture de base de l'assurance emprunteur garantissant le remboursement du crédit en cas de décès ou d'invalidité permanente totale.
Garantie d'assurance emprunteur couvrant l'impossibilité temporaire d'exercer une activité professionnelle.
Garantie couvrant une incapacité permanente à exercer toute activité professionnelle (taux d'invalidité ≥ 66%).
Droit de l'emprunteur de choisir une assurance emprunteur externe à la banque prêteuse.
Intermédiaire entre l'emprunteur et les banques, qui négocie les meilleures conditions de prêt.
Statut réglementaire des courtiers en crédit (et autres intermédiaires bancaires), soumis à la supervision de l'ACPR.
Registre officiel français de tous les intermédiaires en assurance, banque et finance (courtiers, agents, mandataires).
Commission perçue par le courtier pour son service de recherche et négociation de crédit.
Fonds d'investissement coté en bourse répliquant un indice (CAC 40, S&P 500…).
Autre nom des ETF — fonds qui "traque" ou réplique fidèlement un indice de référence.
Stratégie d'investissement à montant fixe et régulier, indépendamment des conditions de marché.
Mécanisme par lequel les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts.
Gain réalisé lors de la vente d'un actif à un prix supérieur à son prix d'achat.
Part des bénéfices d'une entreprise distribuée à ses actionnaires.
Mesure des variations de prix d'un actif. Une volatilité élevée signifie de grandes fluctuations.
Indice de référence servant à mesurer la performance d'un fonds ou d'un portefeuille.
Stratégie consistant à répartir ses investissements sur plusieurs actifs, secteurs ou zones géographiques pour réduire le risque.
Enveloppe fiscale française pour investir en actions européennes avec avantages fiscaux après 5 ans.
Version du PEA dédiée aux petites et moyennes entreprises européennes, avec un plafond supplémentaire de 225 000 €.
Enveloppe d'épargne et d'investissement bénéficiant d'une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans.
Enveloppe d'épargne retraite permettant de déduire les versements de l'impôt sur le revenu.
Compte d'investissement standard permettant d'acheter tout type de valeurs mobilières (actions, obligations, ETF…).
Imposition forfaitaire de 30% sur les revenus du capital (dividendes, intérêts, plus-values).
Produit d'épargne réglementé français, garanti par l'État, liquide, exonéré d'impôts. Plafond : 22 950 €.
Livret d'épargne réglementé similaire au Livret A, avec un plafond de 12 000 €. Mêmes conditions et taux.
Support d'investissement des contrats d'assurance-vie garantissant le capital et offrant un rendement annuel (mais faible).
Supports d'investissement non garantis d'une assurance-vie (ETF, SCPI, fonds actions…).
Fonds d'investissement immobilier permettant d'accéder à l'immobilier professionnel (bureaux, commerces) avec un ticket réduit.
Structure juridique permettant à plusieurs personnes de détenir et gérer un bien immobilier en commun.
Statut fiscal avantageux pour les particuliers qui louent des logements meublés sous un certain seuil de revenus locatifs.
Rapport entre les loyers annuels perçus et le prix d'achat du bien, exprimé en pourcentage.
Institution monétaire européenne qui fixe les taux directeurs influençant l'ensemble des taux bancaires.
Taux d'imposition sur la dernière tranche de vos revenus. En France : 0%, 11%, 30%, 41%, 45%.
Taux maximal légal au-delà duquel aucun prêt ne peut être accordé en France. Fixé trimestriellement par la Banque de France.
Note interne attribuée par la banque à un emprunteur pour évaluer son niveau de risque et décider d'accorder ou non un crédit.
Rapport entre les charges de crédit mensuelles et les revenus nets, exprimé en pourcentage. Plafond réglementaire : 35%.
Montant restant après déduction de toutes les charges fixes (crédits, loyer) des revenus. Critère d'analyse bancaire.
Garantie réelle prise par la banque sur un bien immobilier en contrepartie d'un prêt. En cas de défaut, la banque peut saisir le bien.
Alternative à l'hypothèque : un organisme (Crédit Logement, SACCEF…) se porte garant du prêt en échange d'une commission.
Document contractuel envoyé par la banque formalisant les conditions définitives du crédit accordé.
Principal indice boursier français regroupant les 40 plus grandes capitalisations de la Bourse de Paris.
Indice boursier mondial regroupant ~1 400 entreprises de 23 pays développés. La référence de l'investissement passif.
Indice des 500 plus grandes entreprises américaines. Le plus suivi au monde.
Titre de dette émis par un État ou une entreprise. En achetant une obligation, vous prêtez de l'argent en échange d'intérêts (coupon).
Titre de dette émis par l'État français sur les marchés financiers pour financer son déficit.